Verzekerd van succes: Welke verzekeringen heeft een ZZP’er echt nodig?

De vraag waar veel ondernemers hun hoofd over breken: moet ik mij verzekeren, en zo ja waarvoor? Hieronder vind je een overzicht van de meest voorkomende en belangrijkste verzekeringen voor een ondernemer.

Waarom zijn verzekeringen belangrijk?

• Als zzp’er heb je geen vangnet van een werkgever of CAO.
• Onvoorziene kosten kunnen zowel je bedrijf als privé schaden.
• Klanten kunnen bepaalde verzekeringen als voorwaarde stellen voor de opdracht.

Aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven (AVB)

Dekt de schade aan spullen of personen die je veroorzaakt tijdens je werk. Een AVB dekt dus enkel schade aan spullen of letsel aan derden wat wordt veroorzaakt door jou of jouw bedrijfsmiddelen.

Voorbeelden:

• Je stoot per ongeluk een dure vaas om bij een klant.
• Je laat een kop koffie over de laptop van de klant vallen.
• Iemand struikelt over je gereedschap en breekt iets.

Beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV)

Dekt schade die ontstaat door een beroepsfout, verkeerd advies of nalatigheid. Dus vooral financiële schade door fouten.  De BAV is vooral belangrijk voor advies-en kennisberoepenen zoals: consultants, IT’ers, juridische adviseurs, coaches, bouwkundigen of marketingprofessionals. Het kan zijn dat je soms zowel een AVB als een BAV verzekering nodig hebt.

Voorbeelden:

• Je bent consultant en geeft verkeerd advies, waardoor je klant financieel verlies lijdt.
• Je bent marketing- of communicatieadviseur en je maakt een fout in een campagne, waardoor je klant imagoschade of omzetverlies lijdt.
• Je bent tekstschrijver en vergeet een belangrijke juridische clausules in een contract.

In dit soort gevallen kan de schade al snel oplopen tot tienduizenden euro’s, zelfs als het om een kleine fout lijkt te gaan. Zonder verzekering moet jij als opdrachtnemer die schade zelf vergoeden.

Arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV)

Wanneer je als zzp’er niet kan werken door ziekte of een ongeluk valt direct jouw inkomen weg. In tegenstelling tot wanneer je in loondienst bent, ontvangen je geen uitkering bij ziekte of invaliditeit van de overheid. Dit risico kan je opvangen met een arbeidsongeschiktheidsverzekering. De kosten voor de ingelegde AOV-premie zijn aftrekbaar in de inkomstenbelasting.

Broodfonds

Een alternatief voor een AOV is deelname aan een broodfonds. Dit is een alternatieve manier om inkomen te generen bij ziekte of invaliditeit. In plaats van premie, stort je bij een broodfonds samen met andere zzp’ers een bedrag in een gezamenlijk pot. Als één van de leden ziek wordt en tijdelijk niet kan werken, kan hij of zij uit die pot een gift ontvangen. Deze premies zijn niet aftrekbaar in de inkomstenbelasting.

Rechtsbijstandsverzekering (RB)

Een rechtsbijstandsverzekering biedt juridische hulp en advies bij conflicten die te maken hebben met je bedrijf. Denk aan meningsverschillen met klanten, leveranciers, verhuurders of de overheid. In plaats van zelf dure advocaten of juristen in te schakelen , krijg je via deze verzekering toegang tot juridische ondersteuning.

Voorbeelden:

• Een klant betaalt je factuur niet
• Je krijgt onenigheid over een huurcontract
• Je wordt beschuldigd van contractbreuk
• Problemen met een leverancier

Inventaris- en goederenverzekering

De naam verklapt het al een beetje. Deze verzekering dekt de schade aan inventaris en goederen. De schade kan ontstaan door bijvoorbeeld: brand, diefstal (na inbraak), storm- of waterschade of vandalisme.

• Inventaris; bedrijfsmiddelen zoals bureaus, gereedschap, computers, apparatuur of meubels
• Goederen; dit zijn de producten die je verkoopt, verbruikt of opslaat. Bijvoorbeeld voorraden, halffabricaten of eindproducten.

Overige verzekeringen

Dit zijn de vijf meest voorkomende verzekeringen voor zzp’ers, maar er zijn natuurlijk nog veel meer opties die in jouw situatie handig kunnen zijn. Hieronder zetten we een paar aanvullende verzekeringen voor je op een rij.

• Verzuimverzekering; handig als je personeel in dienst
• Autoverzekering; nodig als je een auto zakelijk gebruikt.
• Inboedel- en opstalverzekering; relevant wanneer je zakelijk een pand bezit of huurt.
• Ongevallenverzekering; vooral nuttig als je lichamelijk of risicovol werk doet.
• Reisverzekering; aan te raden als je regelmatig naar het buitenland reist voor opdrachten.

Verzekeren is en blijft maatwerk, elke ondernemer is anders. Wil je weten welke verzekeringen echt passen bij jouw situatie? Neem gerust contact met ons op, wij denken graag met je mee.

Ga terug naar het overzicht